Dans un environnement économique et politique incertain, la gestion de patrimoine prend une importance particulière. Inflation persistante, taux d’intérêt élevés, fiscalité mouvante et climat politique instable sont autant de facteurs qui poussent les épargnants à s’interroger sur la meilleure manière de sécuriser et valoriser leur patrimoine. Voici quelques astuces préserver ses avoirs.
Miser sur les produits de taux pour sécuriser son patrimoine
Face à l’instabilité des marchés, les placements obligataires et les instruments de taux d’intérêt suscitent de l’intérêt en matière de gestion patrimoniale. Les obligations d’État ou de grandes entreprises permettent de sécuriser une partie du capital tout en assurant une visibilité sur les flux futurs.
Par ailleurs, certains produits dérivés sont également de meilleurs alliés pour se protéger de la volatilité. C’est le cas du CMS 10 ans (Constant Maturity Swap) qui est un type de swap de taux permettant d’adosser des flux financiers à des maturités fixes, offrant ainsi une couverture contre les variations des taux d’intérêt.
Diversifier ses placements pour limiter les risques
La diversification reste la règle d’or de tout investisseur, particulièrement dans une période d’incertitude. Répartir son capital sur plusieurs classes d’actifs est une manière stratégique pour réduire la dépendance à un seul marché.
De façon concrète, il s’agit d’allouer une partie de son patrimoine aux actions, afin de profiter du potentiel de croissance des entreprises, et une autre partie à l’immobilier, pour sa stabilité et ses revenus récurrents. Enfin, une autre portion peut être réservée aux actifs alternatifs comme les private equity, matières premières…
L’immobilier, un secteur à privilégier
L’immobilier demeure une valeur refuge, particulièrement prisée par les épargnants qui souhaitent sécuriser leur capital. Que ce soit à travers l’achat direct de biens locatifs, ou par l’intermédiaire des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), il offre une stabilité intéressante dans la durée.
Les SCPI, par exemple, permettent de mutualiser les risques en investissant dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers (bureaux, commerces, santé, résidentiel). Elles offrent également un rendement attractif, lequel dépasse souvent celui des placements obligataires classiques.
Maintenir une épargne de précaution
Une stratégie patrimoniale efficace doit également inclure une poche de liquidité. En période d’incertitude, disposer d’une épargne de précaution permet de faire face aux imprévus sans devoir vendre ses actifs.
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS) ou encore les comptes à terme sécurisés offrent une disponibilité rapide des fonds, tout en proposant une rémunération modeste et sûre. Cette réserve doit représenter au minimum trois à six mois de dépenses courantes, afin de couvrir les aléas de la vie ou de profiter rapidement d’opportunités d’investissement.
